Die Toch­ter­ge­sell­schaft der Com­merz­bank namens .com­di­rect bie­tet schon seit lan­gem ein kos­ten­lo­ses Giro­kon­to an – optio­nal sogar mit einer kos­ten­lo­se VISA Kre­dit­kar­te. Da ich auf der Suche nach einer neu­en Bank war, hat­te ich mir mal die com­di­rect genau­er ange­schaut und ange­tes­tet. Alle Infor­ma­tio­nen dazu gibt es nun hier.

com­di­rect ist eine Toch­ter­ge­sell­schaft der Com­merz­bank, die selbst kei­ne Direkt-Filia­len haben und eine rei­ne Online-Bank ist. Im Gegen­zug dafür wer­den kei­ne Kon­to­füh­rungs­ge­büh­ren oder ähn­li­ches fäl­lig (im Gegen­satz zu der Mut­ter Commerzbank).

Da ich per­sön­lich auf der Suche nach einer neu­en Haus­bank war, hat­te ich mich par­al­lel neben der DKB Deut­schen Kre­dit­bank auch bei der com­di­rect regis­triert und mir ein Kon­to ein­rich­ten las­sen. Mei­ne per­sön­li­che Erfah­run­gen mit der com­di­rect tei­le ich nun mit euch.

Das Pro­dukt-Folio:
Die com­di­rect hat selbst kei­ne eige­nen Filia­len, son­dern ist eine rei­ne Direkt­bank. Das heißt, dass man selbst nur per Email, Fax und Tele­fo­nisch mit der Kun­den­be­treu­ung in Kon­takt tre­ten kann. Die tele­fo­ni­sche Erreich­bar­keit ist hier aber zu jeder Stun­de gege­ben, also 24 Stun­den am Tag – 7 Tage die Woche.

Dafür sind aber kei­ne Kon­to­füh­rungs­ge­büh­ren oder ähn­li­ches vor­han­den. Man kann dort ein kos­ten­lo­ses Giro­kon­to eröff­nen, ohne ver­steck­te Gebüh­ren oder ähn­li­ches. Dazu kann man optio­nal noch eine kos­ten­lo­se VISA Kre­dit­kar­te bean­tra­gen, sowie das Tages­geld-Kon­to. Inter­es­siert man sich für Depots, kann bei der com­di­rect auch selbst ein Depot eröff­nen par­al­lel dazu.

Das kos­ten­lo­se Girokonto:
Ein kos­ten­lo­ses Giro­kon­to kann man bei der com­di­rect aus­schließ­lich online eröff­nen – nicht bei einer Com­merz­bank-Filia­le oder ähn­li­ches. Der Antrag erklärt sich eigent­lich von selbst.

Nach­dem man den Antrag aus­ge­füllt hat, muss man die Unter­la­gen zusam­men mit dem Post­Ident-Cou­pon bei der Deut­schen Post abge­ben. Mit dem Cou­pon legi­ti­miert man sich gegen­über der Bank.

Nach weni­gen Werk­ta­gen bekommt man eine Email von com­di­rect, wenn man als Kun­de auf­ge­nom­men wur­de. Nach und nach tru­deln dann die Unter­la­gen ein, wie zum Bei­spiel die PIN und die Bankkarte.

Zum kos­ten­lo­sen Giro­kon­to selbst muss man eigent­lich nicht beson­ders viel beach­ten oder schrei­ben. Es ist und bleibt kos­ten­los und es wer­den kei­ne Gebüh­ren dafür ver­langt. Selbst, wenn man das Kon­to nicht als Gehalts­kon­to oder ähn­li­ches nutzt – macht man es doch, bekommt als Bonus nach eini­ger Zeit sat­te 50€ geschenkt.

Ein­zah­len bei der Bank kann man logi­scher­wei­se an allen Auto­ma­ten der Com­merz­bank. Das Beson­de­re hier­bei ist vor allem noch, dass man beim Ein­zah­len auch den Schal­ter einer Com­merz­bank nut­zen kann.

Soll­te die Filia­le jedoch geschlos­sen haben, kann natür­lich auch die Auto­ma­ten nut­zen. Ziem­lich nett ist es auch, dass man nicht nur Geld­schei­ne ein­zah­len kann/darf, son­dern auch Klein­geld. Das Ein­zah­len von Klein­geld an den Auto­ma­ten ist daher nicht nur für Kun­den der Com­merz­bank, son­dern auch für Kun­den der com­di­rect. Klasse!

Ich selbst habe das auch schon direkt aus­pro­biert und nach weni­gen Stun­den wur­de das Klein­geld auf mei­nem Kon­to gut geschrie­ben – einen Limit von Hart­geld gibt es. Die­se betra­gen jedoch 1.000 Mün­zen pro Ein­zah­lung, das soll­te wohl mehr als genü­gen. Wenn nicht, benutzt man den Auto­ma­ten halt zwei mal hin­ter­ein­an­der, für zwei Einzahlungen.

Gene­rell beim Ein­zah­len hat man am Auto­ma­ten noch die Mög­lich­keit, sich einen Ver­wen­dungs­zweck aus­zu­su­chen. Even­tu­ell prak­tisch, wenn man ver­mer­ken möch­te, wofür die Ein­zah­lung über­haupt ange­dacht war.

Möch­te man Geld abhe­ben, kann dies nicht nur an jeder Com­merz­bank (Auto­mat und Filia­le) tun, son­dern bei jeder Bank, die der Cash-Group ange­hö­ren (da ist die com­di­rekt auch Mit­glied). Eben­falls ist eine Aus­zah­lung an jeder Shell-Tank­stel­le möglich.

So genann­te Pfän­dungs­schutz-Kon­ten, auch genannt als P‑Konto kann man eben­so bei der com­di­rect eröff­nen. Dazu eröff­net man ein­fach das Giro­kon­to und gibt spä­ter nach Eröff­nung bekannt, dass man das Giro­kon­to als P‑Konto füh­ren möchte.

Auch hier fal­len weder für die Umstel­lung, noch für die Füh­rung für das com­di­rect P‑Konto Gebüh­ren oder ähn­li­ches an. Man soll­te aber beach­ten, dass man kein ande­res P‑Konto bei einer ande­ren Bank hat. Falls doch, das Merk­mal bei der ande­ren Bank ent­fer­nen las­sen und im Anschluss sofort der com­di­rect bescheid geben.

Hier erge­ben sich kei­ne Nach­tei­le, laut der com­di­rect. Es kann wahr­schein­lich sein, dass die voll­wer­ti­ge VISA Kre­dit­kar­te gekün­digt wer­den kann (sofern man eine bean­tragt hat), aber ist kei­ne Pflicht-Umset­zung sei­tens der Bank. Falls es doch umge­setzt wird, kann man sich aber die kos­ten­lo­se Pre­paid VISA-Kar­te geben/umwandeln lassen.

Einen Dis­po­si­ti­ons­kre­dit kann man direkt bei der Eröff­nung bean­tra­gen, aber ob das auch direkt umge­setzt wird, ist eine ande­re Sache. Ich hat­te zum Tes­ten mal einen Dis­po in Höhe von 500€ ange­ge­ben, das aber abge­lehnt wurde.

Kon­to­aus­zü­ge kann man aus­schließ­lich online sich orga­ni­sie­ren. Hier kann man sie nicht bei der Com­merz­bank am jewei­li­gen Bank­ter­mi­nal kos­ten­los aus­dru­cken. Auf Wunsch kann man sich die aber per Post zuschi­cken lassen.

Inter­es­siert man sich für ein wei­te­res Giro­kon­to, muss ein neu­en Antrag aus­fül­len. Sich erneut bei der Post per Post­Ident muss man sich aber nicht legi­ti­mie­ren. Hier gibt es kei­ne offi­zi­el­le Anmer­kung, wie vie­le Kon­ten man dort errich­ten kann.

Ange­merkt sei aber, dass man eine kom­plett neue Kon­to­num­mer und Zugang dafür erhält. Hier sind kei­ne Unter­kon­ten, wie bei­spiels­wei­se bei der Noris­bank möglich.

Das kos­ten­lo­se Tages­geld-Kon­to Plus:
Par­al­lel zum kos­ten­lo­sen Giro­kon­to der com­di­rect kann man sich auch noch ein com­di­rect Tages­geld-Kon­to eröff­nen las­sen – das kann man par­al­lel zum Giro­kon­to machen. Das Tages­geld-Kon­to an sich ist eben­falls kom­plett kos­ten­los, besitzt jedoch kei­ne eige­ne Giro­kar­te oder ähnliches.

Das Geld auf dem Kon­to ist jedoch unein­ge­schränkt zugäng­lich. Ent­we­der über­weist man vom com­di­rect Giro­kon­to auf das Tages­geld-Kon­to oder nutzt eine frem­de Bank/fremdes Kon­to dafür. Das Tages­geld-Kon­to besitzt eine eige­ne Kontonummer/IBAN. Aus­zah­len geht hier lei­der nur, indem man das Geld vom Tages­geld-Kon­to auf das Giro­kon­to umbucht und dann auszahlt.

Ansons­ten kann man auch vom Tages­geld-Kon­to selbst eine Über­wei­sung auf ein frem­des Kon­to täti­gen. Das ist über­haupt gar kein Pro­blem. Abbu­chun­gen sind hier aber mit dem Kon­to nicht möglich.

Gleich­zei­tig kann man das Tages­geld-Kon­to auch dafür benut­zen, um mit der VISA zu spa­ren. Tätigt man eine Zah­lung mit der VISA, kann man die Sum­me auf­run­den las­sen und die Dif­fe­renz wird auto­ma­tisch dem Tages­geld-Kon­to gut geschrieben.

Die kos­ten­lo­se VISA Kreditkarte:
Wäh­rend der Eröff­nung zum Giro­kon­to (und falls nötig, auch Tages­geld-Kon­to) kann man sich eine kos­ten­lo­se com­di­rect VISA Kre­dit­kar­te orga­ni­sie­ren. Auch die VISA Kre­dit­kar­te ist kom­plett kostenlos.

Dabei han­delt es sich um eine voll­wer­ti­ge VISA Kre­dit­kar­te, die einen Limit hat und die offe­nen Beträ­gen wöchent­lich vom Giro­kon­to auto­ma­tisch abbu­chen lässt. Hier muss man „sei­ne Rech­nung” nicht damit beglei­chen, indem man eine Über­wei­sung auf die Kre­dit­kar­te tätigt oder ähnliches.

Soll­te man man­gels Boni­tät kei­ne Kre­dit­kar­te erhal­ten, erhält hier auto­ma­tisch eine VISA Pre­paid Kre­dit­kar­te der com­di­rect. Dies geschieht völ­lig auto­ma­tisch, wenn com­di­rect der Mei­nung ist, dass die Boni­tät ange­kratzt ist oder ähnliches.

Das war näm­lich bei mir der Fall. Ich habe kei­ne „ech­te” VISA Kre­dit­kar­te bekom­men, aus uner­klär­li­chen Grün­den – aber so ist es halt bei jeder Bank. Berech­net die auto­ma­ti­sche Soft­ware der Boni­tä­ten es so, sodass die Soft­ware der Mei­nung ist, „ist nicht”, dann bekommt man es auch nicht.

Ich per­sön­lich kann es mir aber nur so erklä­ren, da ich gleich­zei­tig auch das kos­ten­lo­ses DKB Deut­sche Kre­dit­bank eröff­net habe mit zwei Giro­kon­ten plus Dis­po­si­ti­ons­kre­dit, sowie dazu­ge­hö­rig zwei VISA Kre­dit­kar­ten. Das war der Soft­ware wohl zu heiß und lehn­te anschei­nend die „ech­te” VISA Kre­dit­kar­te ab. Kann ich per­sön­lich aber auch nachvollziehen.

Die Pre­paid-Kre­dit­kar­te muss man vom Giro­kon­to aus auf­la­den und erst dann kann man sie benut­zen. Durch die Auf­la­dung gibt es hier logi­scher­wei­se kei­nen Limit an Bezah­lun­gen. Es kann nur soviel bezahlt wer­den, wie auch tat­säch­lich Geld auf der Kar­te ist. Ist man also etwas gedul­dig (kann bis zu 24 Stun­den dau­ern, bis das Geld ver­bucht wur­de), kann sich eigent­lich mit der Pre­paid-Kar­te anfreunden.

Bezah­len ist welt­weit kos­ten­los und Geld abho­len kann man nur im Aus­land kos­ten­frei. Möch­te man im Inland, also in Deutsch­land Geld abhe­ben, muss lei­der dafür eine klei­ne Gebühr bezah­len. Aber dafür hat man ja die kos­ten­lo­se Bank­kar­te, womit man fast über­all Geld abho­len kann.

Das kos­ten­lo­se Depot:
Ehr­lich gesagt habe ich hier nicht so die Ahnung davon. Man muss/sollte bei der Eröff­nung sei­ne Kennt­nis­se ange­ben dar­über, wo ich dann ange­ge­ben habe, dass ich über kei­ner­lei Erfah­run­gen davon habe. Komi­scher­wei­se wur­de mir dann aber trotz­dem ein Depot eröff­net, das ich aber dann spä­ter per Fax gekün­digt habe.

Soviel kann ich aber sagen/schreiben, dass hier auch die Füh­rung kom­plett kos­ten­los ist und man alles online tätigt. Mehr kann ich dar­über aktu­ell lei­der nichts mitteilen.

HBCI-Ver­fah­ren und Co.:
Inter­es­siert man sich für das HBCI-Ver­fah­ren, kann dies grund­sätz­lich nut­zen, jedoch gibt es kei­ne eige­ne HBCI-Chip­kar­te. Nutzt man eine Ban­king-Soft­ware, muss man sich dafür nicht extra für HBCI oder ähn­li­ches frei­schal­ten lassen.

Zur Legi­ti­mie­rung eines Auf­tra­ges kann man ent­we­der die mit über­sand­te iTAN-Lis­te benut­zen oder sich die TAN kos­ten­los per SMS zusen­den las­sen. Da bekannt­lich com­di­rect zur Cash-Group ange­hört, kann man auch hier pushT­AN benutzen.

Wei­te­re Infor­ma­tio­nen zu den TAN-Ver­fah­ren gibt es hier: Unter­schie­de zwi­schen den gan­zen TAN-Ver­fah­ren beim Banking

Bei der Ban­king-Soft­ware kann man alle Kon­ten anzei­gen lassen/verwalten. Sowohl das Depot, Giro­kon­to, Tages­geld-Kon­to Plus und die VISA Kre­dit­kar­te sind in der Über­sicht vorhanden.

Der Kun­den­sup­port:
Wie bereits schon ange­merkt, kann man via Email, Fax, Post oder auch Tele­fo­nisch mit dem Kun­den­sup­port in Kon­takt tre­ten. Tele­fo­nisch ist zu jeder Uhr­zeit, rund um die Uhr jemand erreich­bar, den man in Anspruch neh­men kann.

Dane­ben gibt es noch ein haus­ei­ge­nes Forum für com­di­rect Kun­den, den man ohne Pro­ble­me benut­zen kann. Hat man sei­ne Zugangs­da­ten per Post erhal­ten, kann im Online­ban­king sich einen Zugang für das Forum ein­rich­ten und dort sofort loslegen.

Man soll­te aber beach­ten, dass das ein Com­mu­ni­ty-Forum ist und kein Sup­port-Forum. Zwar fin­det man auch mal hier und da jeman­den vom Sup­port, aber grund­sätz­li­chen Sup­port soll­te man nicht unbe­dingt erwar­ten. Gera­de, wenn es sich um per­sön­li­che Infor­ma­tio­nen oder ähn­li­ches handelt.

Die Kün­di­gung:
Ent­schei­det man sich, war­um auch immer, das Kon­to bei der com­di­rect zu kün­di­gen, kann es hier ganz ein­fach tun. Ent­we­der schrift­lich per Post, schickt es als Anla­ge per Email zu der com­di­rect oder macht/e es so wie ich und schickt es per Fax an die 04106 / 708 25 85.

Das Schrei­ben wird dann vom Kun­den­sup­port als Anla­ge in sei­nem Post­kas­ten rein­ge­legt und anschlie­ßend wird der Wunsch umgesetzt.

Gekün­digt hat­te ich per­sön­lich aus dem Grund, weil ich neben­bei noch die DKB ange­tes­tet habe und mich dort woh­ler gefühlt habe (sofort zwei Giro­kon­ten bekom­men mit Dis­po, sowie zwei VISA Kreditkarten).

Gekün­digt hat­te ich aber nur das Tages­geld-Kon­to, sowie das Depot. Das Giro­kon­to behal­te ich, um Klein­geld einzuzahlen/es loszuwerden.

Soll aber natür­lich nicht hei­ßen, dass die com­di­rect Bank schlecht ist oder ähn­li­ches. Nur bei der DKB war es ziem­lich irrele­vant, ob man das Kon­to als Gehalts­kon­to oder ähn­li­ches nutzt, wenn man sofort schon zwei Giro­kon­ten mit VISA-Kar­ten haben möch­te, sowie einen Dis­po mit guter Höhe darauf.

Ich per­sön­lich bin da wohl ein biss­chen anspruchs­vol­ler, als die klas­si­schen Benut­zer – die sofor­ti­ge Ein­rich­tung über­zeugt mich halt. Hät­te es die com­di­rect getan, wür­de ich wohl dort geblie­ben und hät­te wohl die DKB gekündigt.

Mein per­sön­li­cher Fazit:
Ich per­sön­lich emp­feh­le jedem die com­di­rect, die eine ein­fa­che, unkom­pli­zier­te und vor­al­lem kos­ten­lo­se Bank sucht. Man bezahlt hier abso­lut für nichts eine Gebühr, hat oben­drauf noch eine kos­ten­lo­se VISA Kre­dit­kar­te und kann damit ohne Gebüh­ren bei­spiels­wei­se off­line oder auch online bezahlen.

Inter­es­siert man sich für wei­te­re Zusät­ze, wie zum Bei­spiel einen Dis­po­si­ti­ons­kre­dit oder ähn­li­ches, muss hier wohl etwas war­ten, bis die Bank einen regel­mä­ßi­gen Zah­lungs­ver­kehr sieht.

Für wei­te­re Infor­ma­tio­nen und gege­be­nen­falls sogar um eins zu eröff­nen, klickt ein­fach unten auf das pas­sen­de Bild oder auf die Ver­lin­kung hier. Ent­we­der ein com­di­rect Giro­kon­to mit einer VISA Kre­dit­kar­te oder ein com­di­rect Giro­kon­to ohne einer VISA Kre­dit­kar­te.

Übri­gens: Man kann bei der .com­di­rect auch dau­er­haft jedes Mal am Auto­ma­ten bis zu 1.000 Mün­zen jeden Tag einzahlen